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Comment se calcule le prix d'une assurance habitation ?


Sur le marché de l'assurance habitation, les niveaux de garantie et le montant des primes à verser varient considérablement d'un contrat à l'autre. Mais sur quels critères se basent les compagnies d'assurances, pour fixer leur prix ?

Les primes dépendent de la valeur des biens immobiliers et mobiliers

Le montant de la cotisation d'une assurance habitation s'établit au regard de nombreuses données. La prime à verser dépend simultanément de la valeur de l'immeuble couvert, de sa position géographique, de la valeur des meubles ornant le logement, ainsi que du statut de l'assuré. En effet, si vous êtes locataire du bien immobilier, votre assurance habitation sera plus coûteuse, car une partie de la garantie couvre le contrat de location conclu avec le propriétaire du logement.

Cependant, la valeur du bien immobilier et celle des meubles représentent les "critères de poids" du calcul des versements à effectuer. L'assuré doit alors rigoureusement estimer la valeur de son mobilier afin de répondre à un double enjeu : celui de ne pas verser de trop lourdes cotisations et de bénéficier parallèlement d'une bonne couverture en cas de perte ou détérioration matérielle. À noter que certaines compagnies d'assurances proposent à leur client une garantie supplémentaire "objets de collection" ou "oeuvre d'art".

Les primes varient selon un faisceau de critères

Après l'estimation de la valeur des biens garantis, les compagnies d'assurances fixent le montant de la prime en fonction de l'éventuelle installation d'un dispositif alarme incendie, de la fréquence des sinistres de la région où se situe le logement couvert, de la franchise contractuelle, du statut de l'habitation (résidence principale, secondaire, etc.) et le cas échéant, de garanties optionnelles. Les assureurs offrent parfois des réductions de primes à leurs clients âgés de plus de 50 ans, aux jeunes travailleurs et aux étudiants.

Au-delà de ses critères objectifs, le montant des primes à verser répond aux lois de la concurrence du marché de l'assurance habitation. En règle générale, il est essentiel d'effectuer une comparaison rigoureuse entre les différentes offres d'assurance, car une cotisation alléchante n'est pas forcément synonyme de garantie optimale. Pour vous faciliter cette tâche, vous pouvez faire appel à une société de courtage, dont la mission fondamentale est de vous conseiller dans la souscription d'une assurance.

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